阳光保险十年竞争力分析报告

  • 2016-03-07 20:21
  • 来源:中国保险报
  • 编辑:COUCH
【编者按】可以预见中国保险行业正处于下一个黄金十年的风口,那么上一个十年的历史经验则显得弥足珍贵。作为一家突围而出的新公司,十年成长的阳光保险在战略规划、战术选择、文化建设、创新模式、公益形象等方面做出了有益的探索,形成了自身的竞争优势,具有一定的借鉴意义。
唯快不破 速度制胜—阳光保险十年竞争力分析报告之一
        天下武功,唯快不破。
        当武功的速度达到极致之时,往往不需要复杂的招式,只是简单的一招“先人一步”就可以克敌。保险的江湖中也是如此,当面临一个重要的市场变化时,速度意味着商机、转机、先机。
        2005年是一个大时代的起点,大扩容元年。据不完全统计,2005——2007两年间,约有40家左右保险公司获批诞生,簇拥着中国走向保险大国。以此为节点,中国保险市场迎来了市场化进程最快的十年,也是保费增速最快的十年。
        生于2005年的阳光保险并未辜负时代的机遇,十年成长化身为中国乃至全球市场化企业成长最快的公司之一:开业23个月实现盈利,3年成为中国保险业七大保险集团之一,5年超越71家保险主体跻身中国企业500强,7年成为集产、寿险和资产管理全保险牌照于一身,以及股权、不动产等全投资资格于一体的综合保险集团企业,8年资产规模突破1000亿元,9年破冰海外投资,10年进军医疗健康产业……2015年6月底,阳光产、寿总保费收入突破400亿元,总资产达到1500亿元,累计为1.6亿客户提供保险保障。截至目前,阳光旗下已拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、融和医院、惠金所等多家专业子公司,逐渐成为引领行业变革的中坚力量。
        说到阳光保险的“快”,我们很容易联想到保费增长、总资产规模、机构数量等外在的市场表现。其实不然,阳光保险的“快”主要体现在根据消费者的反馈、最新的政策动向等市场变化、市场机会做出的“快速反应”,以确保始终领先竞争对手一步的优势。
        面对车险理赔难、寿险销售误导等备受社会诟病的行业沉疴,阳光保险推出拉升行业服务标准的“闪赔、直赔”服务体系,极大的提升了客户满意度。 
互联网时代,阳光保险不但推出数款基于互联网应用场景的产品,还通过“互联网+活动”等形式打造“互联网+”时代的“服务嘉年华”。
       先后两版“保险国十条”,第一次仅有一家财险公司的阳光保险抓住了集团化的机会,取得控股公司牌照为之快速崛起奠定了基础;第二次则提出“互联网、大金融、终极客户”+“数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光”等符合时代潮流的战略体系,以适应深度变革中的中国社会以及中国保险行业。
       纵观各大领域的后来居上者,尤其是保险行业可以发现:一定时期内,市场的缝隙就那么多,谁的速度快谁就能获得更大的利益。无论企业处于什么样的发展阶段、规模大小,都必须比竞争对手率先一步做出预判、决策、反应,只有如此才可能成功“占位”立于不败之地。
        在笔者看来,阳光保险十年成长积累而出的核心竞争力之一,即为一套基于市场反应“快机制”。
行以致远 以文化成—阳光保险十年竞争力分析报告之二
         “文化,是一种包含精神价值和生活方式的生态共同体,它通过积累和引导创建集体人格”,余秋雨说。如果顺延之,企业里的精神价值和生活方式,以及最终达成的集体人格,即是一个企业的企业文化。而一家企业,只有当文化体现出比物质和资本更强大的力量时,才能体现真正的强大。 
        阳光保险集团董事长、创始人张维功认为,成功的公司要有利润之上的追求,要打造自己的核心价值观,要有自己的企业文化,才会有远大的目标,才会不做短视的事情,才会在高速扩张中取得稳健平衡发展。 
        如果说“速度制胜”造就了阳光保险声名鹊起的行业知名度,那么先于经营活动预制的企业文化,则为之在高速扩张中的稳健发展奠定了坚实基础。 
尽管大多数管理学家认为,企业文化是一家企业在长期经营实践过程中自发凝结、沉淀起来的价值观念、氛围和精神力量。但张维功和阳光保险的管理层却认为,对一家新兴公司来说,文化是完全可以被预制的。 
        据悉,阳光保险开业之前,筹备团队曾拿出近三个月的时间专题研究讨论公司的企业文化,并逐步形成了当前的文化建设特色,包括“集众家之长,取自我之道;聚业内人才,纳业外贤士;高起点组建,远战略发展;风雨中做事,阳光下做人;走精英之路,创阳光品牌”的原始文化;“共同成长、创造价值、诚信与关爱、激情与理智、创新与执行、团队与个人、战胜自我”的核心文化;指导销售、核保、稽核、人才培养等具体工作的分项文化等三大文化体系。 
        为了让阳光文化尽快“生根发芽”,阳光保险的每一分支机构在经过当地监管部门验收后,还要经过总公司的二次验收,其中的重中之重就是文化验收——各分支机构及其员工必须通过总公司的文化考核,才能正式开业。据了解,阳光保险的历史中,就有分公司曾经因为没有通过文化验收而推迟开业。这个举动表面看,增加了成本,但对于增强公司凝聚力、让新机构、新员工尽快融入公司,大有裨益。 
        十年积淀,如今的阳光文化已成为阳光保险一道亮丽的风景线,透着一股人文的味道。阳光也将“人文关爱”作为一切工作的出发点和落脚点,如车险“三个一工程”、寿险住院探视服务等对客户的系列关爱举措,为员工父母每月发放赡养津贴、为员工提供祝寿假等系列人文关爱精神的释放,不仅赢得了客户的广泛认可,激发了员工的奉献精神,更成为阳光保险发展的力量之源。 
        2014年,阳光保险又设立了“见义勇为专项基金”,每年拿出20万元专门表彰和帮助系统内见义勇为的员工。另外“阳光志愿者关爱计划”是专门为志愿者这一特殊群体量身打造的保险计划,充分考虑了志愿者开展公益活动时的意外伤害、意外医疗等需要。该保险计划是继阳光保险在业内率先推出“阳光新闻工作者关爱计划”后又一创新,是目前业内志愿者保险中面向志愿者团体最广泛的一款保险产品。 
        纵观全球保险业,这种以文化来指导公司发展、规范员工行为、识别同类的模式,不仅在保险业里独树一帜,在金融行业里实属少见。 
这或许也是阳光保险快速健康成长的重要原因之一。正如其创始人张维功所说,阳光文化让阳光站在了巨人的肩膀上,在迈向市场之前,就具有了与众不同的良好品质,所有的战略与战术都植根于文化。
瞄准战略 长期把控—阳光保险十年竞争力分析报告之三
        “战略制定者的任务不在于看清企业目前是什么样子,而在于看清企业将来会成为什么样子”——约翰·W·蒂兹,言外之意是“战略规划是企业的方向指引”。对于公司成立之初的预见、规划能力,阳光保险有个九字真言,“看得远、想得明、做得实”。 
        作为中国保险市场的一名后来居上者,阳光保险能在同批次险企中突围而出主要源于对长期战略的把控。无论是早年的集团化战略,还是当前的“三大战略”、“四个阳光”,均按照既定的战略蓝图执行。 
        2004年阳光保险筹备时,面向股东的《筹备说明书》曾有这样一段话:“公司将根据业务发展情况和中国保监会的监管政策,适时申请专业的寿险子公司和投资子公司,努力将公司建设成为国内一流的、国际有影响力的金融保险服务集团。”
 阳光保险的一切经营活动,人才培养、IT支持,以及后援中心建设等皆围绕公司战略依次展开进行。按照既定战略,阳光保险接连拿下了控股、寿险、集团、资产管理、信用保证保险等牌照,实现了快速崛起。
         近两年面对十八届三中全会后的中国,以及“2014版国十条”后的中国保险业,阳光保险又迅速做出了“互联网和大数据带来的思维和技术变革,深刻地改变着社会,金融融合趋势更加明显,经济改革进入深水区,大金融、大资管、大财富时代全面来临,互联网、移动互联网正在形成另外一个全新的世界”的改革判断,提出“互联网、大金融、终极客户”+“数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光”等符合时代走向的战略体系,直指下一个十年目标“新兴国际金融保险集团”。 
        阳光融和医院、清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心的建立,澳大利亚悉尼喜来登公园酒店的收购,接连拿下的阳光信保、惠金所、参股马上消费金融等布局互联网金融的公司牌照……阳光保险围绕“三大战略”、“四个阳光”动作不断、亮点频现。 
        如今提前实现第一个十年目标,跻身千亿险企俱乐部的行业地位,覆盖全国100%省市自治区、90% 地市和 50%县域的机构布局版图,集团框架的协同效应,皆说明阳光保险正在收获长期战略的阶段性成果。 
        长远或许是“战略”的另一种解释,亦只有长远才能真正解释战略的蕴意。相对于战略而言,战术见效快得多。然而战略明确或输一时而赢一世,战术高超或赢一时而输一世。
尊崇科技 求差异化—阳光保险十年竞争力分析报告之四
        现代管理之父彼得·德鲁克有一句名言,“不创新,就死亡。”如何创新?对企业来讲,最主要的是能否把自己与竞争对手区别开来,让客户一见钟情。所以,企业创新就是构建差异化的竞争优势,建立差异化才能拓宽市场,才能在强手如林的竞争中乘风破浪。 
        保险经营差异化,实质就是强调保险产品、服务和营销等方面的特色化、个性化和人性化。行业竞争日益激烈,市场产品和服务的同质化发展,都要求各保险公司在产品、经营、管理和服务上更富创意性和竞争性。 
        作为扩容潮中诞生的保险公司,如果完全亦步亦趋地跟随前辈步伐,则永远只能以跟随者的姿态出现。惟有在业界率先创新、出新、出奇,才有超越的机会。“创新是个永恒的主题,阳光要走在别人前面,要做得比别人好,仅仅学习是不够的,一定要创新,”阳光保险董事长张维功认为,“科技是实现创新的手段和保障,是阳光超越式发展的利器。” 
        为保持创新的不竭源泉,阳光保险要求,每一个管理者和员工都要努力追求“一点点不同”,并在KPI考核指标中,把创新放在非常醒目的位置,把创新管理视为管理者的必备素质。 
        为推动创新,阳光在集团设立了未来中心等创新专属部门,负责建立集团产学研颠覆式创新研究、平台搭建及创新项目孵化、落地。同时,集团内还设立了创新专项基金,每年对奖励创新成果进行评比和奖励,公司全员都可以参加各类创新项目的评比,不设门槛限制。 
        从以边际成本率为理论基础,按照“零点利润、追逐利润、卓越服务”三项原则指标设定的“红黄蓝”盈利模式、受寿险生命表的启示设计而出的车险生命表、第一家“理赔监察局”、多元行销基础上设计的六线并进营销模式,再至连续升级的产险“闪赔”、寿险“直赔”服务体系,过去十年阳光保险的创新涉及盈利模式、销售管理、理赔管理、机构筹建、产品开发、风险管理等保险经营的方方面面。 
        特别是近几年,阳光保险顺应互联网金融及大数据时代,将互联网思维融入公司发展规划,将互联网通讯技术纳入整体营销体系,通过与互联网嫁接,其服务、产品、战略、销售正在发生着深刻的变革。例如推出全球首款虚拟财产保险、发布国内首款公开精算报告的重疾险产品、建立阳光互联网金融创新研究中心、以及“互联网、大金融、终极客户”三大转型战略、“数据、金融、健康、海外”四个阳光…… 
        公开数据显示,2014年“双十二”阳光保险网电销保费突破2亿元,刷新单日保费平台记录。 
        借助互联网等技术手段,阳光保险将销售人员、客户端与整个后援中心无缝对接在一起,令客户服务有了更为明显的改善。据统计,当前阳光产险“闪赔”案件平均处理周期仅0.99天,最快实现报案后3.45小时赔款到账。 
        保险经营同质化严重的今天,诸多的创新服务模式已经成为市场亮点。十年发展,阳光保险保持高速发展的同时,在理论和工作方法上,也形成了阳光特色的发展之路与管理模式。
 反哺社会 1亿元公益路—阳光保险十年竞争力分析报告之五
        竞争战略之父迈克尔?波特在其《企业慈善事业的竞争优势》一文中指出:“企业从事公益事业的目标,从表面上看是为了博得更多的认同和社会影响,而实质上,则更专注于企业竞争力的增强。”每年的《财富》和《福布斯》等商业杂志的企业排名评比,都会加上“社会责任”标准,“企业社会责任”已成企业经营的流行思潮。 
        “企业的价值,除了那些财务报表上的数字,还有写在社会环境中的数字。”阳光保险认为,企业的使命不仅仅是创造财富,更要积极地创造社会意义和价值,企业的存在价值取决于对社会的贡献。 
        作为具有特殊属性的金融企业,保险业是一种社会保障行业,社会责任应首先体现在保障功能方面,尤其是在大灾大难面前。据统计,阳光保险成立以来,在一系列重大事件中发挥了金融保险企业的社会责任,累计承担社会风险超过118万亿元,累计支付各类赔款超过563亿元,创造就业机会超过13万个,上缴税收突破179亿元,累计为1.6亿客户提供保险保障。 
        如果说社会责任的履行是阳光保险社会形象的内在表现,那么系列的慈善公益活动则是之外在的社会形象。从长远来看,企业的公益形象也是一种外化的品牌形象。据悉,如今的西方国家,企业的公益成绩已经成为社会对企业进行业绩评估的一项重要指标。 
        10年间,阳光保险在各项公益慈善事业中累计投入超过1亿元,2008年“5·12”汶川地震,捐款捐物超过300万元,2010年青海玉树“4·14”地震,向地震灾区捐款1000万元;2010年海南洪涝灾害,捐款200万元;2012年“7·21”北京暴雨,向重灾区捐款200万元;2013年4月,2013年向四川芦山“4·20”地震灾区捐款500万元;2014年7月,向海南省超强台风“威马逊”受灾地区捐款500万元。 
        此外,阳光保险先后开展了一系列有影响的公益活动,赞助我国第22次南极科考,与团中央合作“全国青春建功新农村”暨促进农村青年转移就业创业,陆续在湖南、贵州、四川、山东、福建、西藏、云南、广西、甘肃等地捐建27所阳光保险博爱学校等。 
        为促进公益活动机制化、常态化,2009年3月阳光保险率先在行业内成立了全国性青年志愿者组织“阳光保险青年志愿者协会”,注资成立了“北京市阳光保险爱心基金会”。2010年,阳光保险启动员工父母赡养津贴计划,将这一关爱举措扩大到寿险营销员,目前每月为上万名员工父母发放父母赡养津贴。 
        2014年,阳光保险不再满足以一己之力促成公益活动,而是借助微信等新媒体作为活动参与平台,倾力打造了大学生公益品牌活动——“阳光飞轮”,意在联手全国各高校学子,重建公众对公益事业的信心。 
        凭借着良好的企业信誉和公益文化建设,阳光保险的荣誉室中摆满了各种奖杯、证书:百佳中华儒商、五十强人民信赖品牌、中国公益50强、中国金融企业慈善榜保险业突出贡献奖、2009中国节能减排贡献企业……可见,企业应做到内外兼修,公益与社会责任不是靠一两次大型活动做到的,而是要将其当作一项心与心沟通和交流的人类生存与发展的平台。  

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